Hypotéka – jednoduchá cesta za svým snem?
Každý má svůj sen. Někdo by chtěl malý domeček na vesnici. Nekteří lidé dají raději přednost vlastnímu bytu ve městě, ve středu všeho dění a s jednoduchou dostupností služeb. Co je ovšem spojuje, je potřebná vysoká finanční částka. A přesně k tomu slouží hypotéky. Bankovní nebo nebankovní společnost poskytne žadateli požadované peníze najednou, které následně splácí po menších částkách. První otázkou je, u koho o hypotéku požádat. Na finační trhu se vyskytují jak bankovní, tak i nebankovní hypotéky. Banky mají vyšší požadavky na své klienty, ovšem jsou mnohem stabilnější. Oproti tomu nebankovní hypotéky jsou dostupnější širší vrstvě žadatelů, ovšem s vyšší možností nastání insolvence. Souhrně řečeno, nebankovní hypotéka je dostupnější, ovšem hrozí vyšší riziko insolvence – krach společnosti a následně velmi vysoké problémy, kdy je potřeba všechny splátky zaplatit jednorázově. Co se týče konkrténích podmínek, tak jsou u obou stran vesměs stejné. Alespoň ty základní. U žadatele je nutný minimální věk osmnáct let. Někdy se ovšem setkáme i s 21 lety. Základní podmínkou je nutnost ručit nemovitostí. Ručí se nemovitostí, která byla z hypotéky koupena. Ručení je zapsáno v katastru nemovitostí a trvá do doby, než jsou všechny peníze splaceny. Parametrem, na který je nutno dávat pozor, je fixace hypotéky. Po uplynutí této doby je možno refinancování hypotéky a následné splácení jiné společnosti za jiných, lepších, podmínek. V praxi to probíhá tak, ýe nová společnost jednorázově zaplatí první společnosti všechny nesplacené peníze a klient dále posílá splátky druhé, nové, společnosti. Při pohybu mezi hypotečními produkty, se ovšem můžeme setkat i s velmi netradičními využitími hypoték. Důkazem toho je americká hypotéka. Jedná se o neúčelový úvěr. Klient nemusí bance sdělit, na co chystá finance využít. Je tak možno si za ně koupit dovolenou, auto nebo vybavení domácnosti. Jelikož se nejedná o hypotéku na nemovitost, nelze jí ani ručit. Ručit je ovšem nutné. V praxi se to provádí tak, že je ručeno jinou nemovitostí v osobním vlastníctví klienta, nebo jeho příbuzných.