Oddlužení? Tvrdá léta, ale zajistí nový začátek
Oddlužení nebo také osobní bankrot, to je jedna z možností jak se dostat z nekonečné spirály nesplacených dluhů a rostoucích úroků z prodlení. Oddlužení není snadné, není lehké jej dosáhnout a ještě těžší je splnit všechny podmínky tak, abyste čistého štítu opravdu dosáhli. Ovšem pokud se pro osobní bankrot, jak bývá institut oddlužení také nazýván, rozhodnete, potom na vás na jeho konci čeká opravdu čisté skóre. Žádné dluhy, žádné úroky, žádné exekuce. Oddlužení tedy není pro každého, ale pokud jste se ocitli v dluhové pasti, potom je to jedno z posledních řešení, které může váš život vrátit zase do normálu. Co přesně tedy oddlužení obnáší? Při oddlužení podá dlužník žádost na okresní soud. Pokud by žádost soud schválil, dojde ke sjednocení všech dluhů pod osobu, které se říká insolvenční správce. Ten má poté vás dluh na starosti a je to on, kdo dohlíží na pravidelném splácení všech pohledávek.
Zajištěná a nezajištěná pohledávka, jaký je rozdíl?
Při oddlužení hrají důležitou roli dva pojmy. Zajištěné a nezajištěné pohledávky. Zajištěné pohledávky jsou takové, za které svým věřitelům (osobám, kterým dlužíte) ručíte majetkem. Nejjednodušším příkladem jsou hypotéky, při kterých tradičně ručíte za svou pohledávku nemovitostí. Nezajištěné pohledávky jsou poté klasické půjčky a spotřebitelské úvěry, směnky a podobně. Všechny zajištěné pohledávky musí být při procesu oddlužení zajištěny zcela, nezajištěné do minimální výše třiceti procent. To znamená, že pokud chcete přistoupit k oddlužení, musíte být schopni splatit během příštích pěti let minimálně 30% vašich nezajištěných pohledávek. Samozřejmě je možné se s určitými věřiteli domluvit, a pokud přistoupí i na nižší hodnotě, potom jej soud může schválit.
Pětiletá cesta
Celý proces oddlužení trvá minimálně pět let. Přestože všude slýcháte právě tento časový horizont, samotné oddlužení trvá déle. Pokud totiž po dobu pěti let plníte úspěšně všechny podmínky oddlužení, řádně splácíte požadované částky, žádáte o ukončení oddlužení. To znamená, že předložíte soudu důkaz o tom, že jste za posledních pět let plnili vše, co vám při schválení oddlužení bylo nařízeno. Poté můžete podat žádost o prominutí zbylých závazků, což znamená, že všechny vaše zbylé dluhy budou smazány a vy budete moci opět začít život bez dluhů a exekučních příkazů. Přesto není všemu konec a pokud bude dlužník odsouzen v následujících třech letech za trestný čin vůči věřitelům nebo vztahující se k oddlužení, může soud všechny pohledávky vrátit do původního stavu.